【11/20】改正iDeCo完全攻略

「NISAとiDeCo、結局どっちがいいんですか？」
お客様にこう聞かれたら、何と答えますか？
2026年12月、iDeCoが大きく変わります。企業年金のない会社員の場合、掛金の上限は月2.3万円から6.2万円へ。60歳を過ぎても、一定の要件を満たせば70歳未満まで加入できるようになります。
ニュースで知ったお客様から、iDeCoの相談を受ける機会は、これから増えていきます。
そのとき、制度の説明だけで面談を終えていないでしょうか。

【こんな場面、ありませんか？】
・iDeCoの仕組みを丁寧に説明したら、iDeCoの説明だけで終わってしまい、NISAや保険の見直しにつながらなかった
・「掛金の上限が増えるなら、掛金を増やしたほうがいいですか？」と聞かれて、自信を持って答えられない
・「NISAとiDeCo、どっちがいい？」と聞かれ、その場で片方を答えてしまう
・受け取り方（一時金か年金か、何歳からか、退職金との順番）や、受け取ったあとの取り崩しまで話せていない
iDeCoの相談は増える。でも、iDeCoの説明だけで終わってしまう。

【制度説明だけでは、IFAの価値は伝わらない】
拠出限度額や税の仕組みは大切な知識ですが、同じ説明はネットでも、ほかのIFAからも聞けます。
説明だけなら、お客様にとっては「詳しい人に教えてもらった」で終わり、手続きはネット証券で十分、となります。
そしてもう一つ。
「どっちがいい？」に即答するのは、実は危ない。
たとえば所得控除の効果は、課税所得によって大きく変わります。
課税所得が低い方やない方にとっては、iDeCoの優先度が下がることもあります。
60歳まで原則引き出せないお金を、教育費や住宅の資金と同じ場所に置いてよいかも、お客様によって答えが違います。
答えは商品で決まるのではなく、お客様の年収と、そのお金を何に使うかで決まります。

【iDeCoの相談は、資産全体を聞ける「入口」】
見方を変えると、iDeCoの相談ほど自然に、お客様の大切な情報を聞ける場面はありません。
・年収と、所得控除がどれだけ効くか
・勤務先の企業年金と、退職金の見込み
・何歳まで働くか、老後に何が必要か
・教育費や住宅など、60歳より前に使うお金
これらを聞かなければ、「どっちがいい？」には答えられないからです。
聞いた内容をもとに、NISA・iDeCo・特定口座・保険それぞれに「何を担わせるか」を一緒に決める。
そうすれば、iDeCoの相談は制度の説明で終わらず、保険も含めた資産全体の設計に変わります。
「どちらの商品がいいか」から「何のためのお金を、どこに置くか」へ。iDeCoの相談の受け方を見直す90分です。

【明日からの面談に持ち帰れること】
2026年12月改正のポイントを、お客様に短く伝える要点
「NISAとiDeCo、どっちがいい？」に即答せず、聞くべき項目と順番
「掛金を増やしたほうがいいですか？」に、年収とお金の使い道から根拠を持って答える手順
掛金を払うとき・運用で増えたとき・受け取るときの3つで比べる判断の型と、「その年に確定する得」と「将来変わり得る得」の分け方
年収別・手取りベースで、NISA・iDeCo・特定口座・変額保険を比べる視点（40代の会社員／自営業の方／60代で働き続ける方のケースで）
受け取り方・時期・退職金との順番に加え、受け取ったあとの取り崩しと下落への備えまで見た、iDeCoの出口の相談テーマ

【こんな方におすすめです】
・改正をきっかけに増えるiDeCoの相談を、資産全体の相談につなげたい方
・「NISAとiDeCo、どっちがいい？」への答え方を整理したい方
・変額保険・個人年金とiDeCo・NISAの違いを、税と手取りで説明したい方
・60代のお客様の、働き方と老後資金の相談に応えたい方
・受け取り方や取り崩しまで、お客様の老後の相談に乗りたい方
・保険営業の経験を生かし、資産全体を任されるIFAを目指す方

改正で増えるiDeCoの相談を、資産全体の相談へ。
制度の説明に、判断の型と、年収別の手取りの比較、受け取りから取り崩しまでの出口の視点を加える。
その一歩を、実際の数字と資料を通じてお伝えします。
次にiDeCoの相談を受けたとき、「どちらの商品がいいか」ではなく、「このお金は、何のためのお金ですか？」から始めてみませんか。
制度説明で終わるIFAから、保険も資産形成も任されるIFAへ。

制度・税制は2026年10月時点の法令に基づいてご説明します。将来の改正の可能性を含め、個別の判断は最新の情報をご確認ください。本セミナーは特定の金融商品を推奨するものではありません。

【講師プロフィール】
星野幸三（ほしの こうぞう）｜株式会社ジートレンドIFA
東京エレクトロンのエンジニアを経て、2016年に保険業界へ。2021年、見込み客ゼロの状態からIFAとして独立。
現在はオンラインを中心に全国のお客様をサポートし、保険・NISA・iDeCo・一括投資・現金を一つの資産設計として提案。資産を「増やす」だけでなく、「どう使うか」まで含めた長期伴走を行っています。
実績（2026年9月末時点）
・預かり資産：約13.0億円
・証券口座数：305件
・Googleクチコミ ★5.0 全49件（2026年9月末時点）

講師からのメッセージ 「NISAとiDeCo、どっちがいいですか？」 この質問に、私は商品の名前で答えないようにしています。答えは、お客様の年収と、そのお金を何に使うかで変わるからです。 だから、まず聞く。年収、退職金、何歳まで働くか、老後に何が必要か。聞いたうえで、それぞれのお金をどこに置くかを一緒に決める。 iDeCoの相談は、お客様の人生全体を伺える入口です。今回の改正を、制度の説明で終わらせず、資産全体を任せていただくきっかけにしてください。

【イベント概要】
開催日時：2026年11月20日（金）　13：00～14：30
定員：オンライン100名
参加費：無料
主催：一般社団法人　資産形成支援協会
会場：ZOOMによるオンライン
お申込み後はご登録メールアドレスへzoomURL記載の「イベント申込完了メール」を送付いたしますので必ずご確認ください。
zoomURLを記載しておりますので、開催当日までメールを消去・削除せず大切に保管してください。
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【セミナープログラム】
【タイトル】
改正iDeCo完全攻略
―制度説明だけで終わらせない！iDeCoの相談から保険も資産形成も任されるIFAへ―
【セミナー内容】
第1部｜改正のポイントと、「どっちがいい？」に即答するのが危ない理由（約20分）
・2026年12月改正：拠出限度額の引き上げと、加入できる年齢の拡大
・答えが人によって変わる理由：60歳まで引き出せないお金をどこに置くか
・iDeCoの相談で、最初に聞くこと
第2部｜制度別の手取り比較：iDeCo・NISA・特定口座・変額保険（約20分）
・ 同じ金額を同じ利回りで積み立てたら、手元にいくら残るかを、費用や保障の違いも踏まえて制度ごとに比べる
・差がつくのは、掛金を払うとき・運用で増えたとき・受け取るときの3か所の税
・iDeCoの掛金を払うときの税の軽減はその年に確定する得、受け取るときの税は将来変わり得る得
第3部｜年収別の手取り比較と、ケースで見る面談の流れ（約20分）
・年収（課税所得）によって、手取りの順位が入れ替わる
・40代の会社員／自営業の方／60代で働き続ける方
・ケースごとに、「どっちがいい？」への最初の返し方から、既存の保険や資産を伺い、全体の設計にまとめるまで
第4部｜出口まで見る：iDeCoの受け取り方と、受け取ったあとの取り崩し（約20分）
・いつ・どう受け取るか：一時金か年金か、60歳か70歳かを、手取りと退職金との順番（10年・19年ルール）で決める
・受け取ったあとの取り崩し運用：一時金をどこに置き、どう取り崩すか
・取り崩しを始めた直後に下落したら？備えが必要な人・要らない人の見分け方
第5部｜質疑応答（約10分）

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